► Revue de RLI (NYSE: RLI) et Kemper (KMPR) – Conseils assurance

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 – Conseils assurance


Les 3 points à retenir au sujet de l’assurance-vie.
L’assurance-vie, comment ça marche ? Nous résumons dans cet espace en 3 points :

1/ Ouvrez dès maintenant une assurance-vie pour prévoir les avantages fiscaux.
Il faut prendre date, c’est à dire ouvrir dès que possible. En effet, ouvrir une assurance-vie maintenant (quitte à n’y verser que le minimum à l’ouverture), donne l’opportunité de démarrer le compteur des années et de bénéficier d’avantages fiscaux à long terme. Même une momentané somme (100 € sur Linxea Avenir) donne l’occasion d’ouvrir une assurance-vie. C’est l’âge du contrat qui compte, et non la date des sommes investies dessus. Alors n’attendez-plus, soyez prévoyant. Gérer, c’est anticiper.

2/ Trouvez un bon courtier en assurance-vie.
Une assurance-vie s’ouvre via un courtier spécialisé, qui peut être :

une banque (contrats super chargés en frais sur règlement et frais de gestion : à fuir !),
un conseiller en gestion de patrimoine indépendant (qui avoir tendance à pousser vers les produits avec de rétro-commissions),
un courtier en ligne multi-assureurs (comme Linxea qui distribue 4 assurances-vie différentes dépourvu frais sur versement, des assureurs Generali, Crédit Mutuel, Crédit Agricole et Apicil).
Le courtier n’est que l’intermédiaire : votre argent sera chez l’assureur. Vous pouvez de même vous tourner vers une mutuelle : la MIF, AFER, AMPLI et MACSF proposent des assurances-vie honorables (plus que les banques, mais moins que les bons médian en ligne). Nous vous invitons à relire classement des meilleures assurances-vie en événement suivante.

3/ Deux grandes familles de produits.
Une assurance-vie cible 2 grandes familles d’articles sur lesquelles vous pouvez investir d’or sein du contrat (vous pouvez choisir une maîtrise pilotée, et pourquoi pas allouer vous-même en gérance libre) :

le(s) fonds euros de l’assureur, à capital garanti. Avec l’effet cliquet, votre patrimoine n’as que la opportunité de progresser, an après année. Retrouvez meilleurs fonds euros ici.
Unités de Compte (UC) qui peuvent être admettons des OPCVM (fonds d’actions et/ou obligations), va pour ça des trackers (panier d’actions répliquant un indice, d’ailleurs le CAC40), mettons des SCPI (immobilier « pierre-papier »), va pour ça des produits structurés, ou bien même plus rarement des titres vifs (actions/obligations en direct).